小牛在线吴可迪：“顺势而为”是安然穿越互金“牛熊市”的正确选

  十一国庆长假前，万科在秋季例会上以“活下去”作为会议主题的消息，刷遍了整个朋友圈。无独有偶的是，在十一国庆长假前，千亿平台小牛在线负责人吴可迪在接受小编采访时也提出了同样的说法，表示目前的小牛只想“活下去”。 

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  回顾小牛的发展历程，确实也与万科有一些相似之处。

  小牛在线成立于2013年6月，注册资本1.03亿元，是深圳老牌互联网金融平台之一。多年以来，小牛在线发展十分迅猛：2014年9月，成立仅短短一年多的时间，小牛在线便累计成交额突破10亿，跻身“10亿俱乐部”；尤其是2015年时，从7月、8月、9月至10月期间，小牛在线累计成交额一路从40亿飙升至50亿、60亿、80亿。2015年11月，小牛在线累计交易额突破100亿。随后，在2016年10月，小牛在线累计成交额突破400亿；2017年1月，小牛在线平台成交额突破500亿；2018年1月，小牛在线平台成交额突破900亿；2018年3月，小牛在线平台累计成交额最终突破1000亿，成为业内为数不多的千亿平台。

  在一路 “高歌猛进”打下“千亿”的江湖地位之后，又可以明显地看到，这两年小牛在线明显低调了许多，也安静了许多。“我们从去年以来，主要在专注于合规的事情。” 吴可迪告诉小编。他表示，事实上，无论是以前的“高歌猛进”也好，还是现在的“减速合规发展”也好，都只是为了“顺势而为”。

  在吴可迪看来，大势是不可逆的，因此，对于一个企业来说，最好的做法是顺势而为，而不是去对抗大势的发展。“以前行业环境好的时候，我们就抓紧一切机会好好发展，当行业环境不好的时候，我们也需要趁早做好过冬的打算” 。

  他向小编坦言，经历过今年这波“雷潮”之后，小牛在线也和其他平台一样，受到一定影响。但置身其中，吴可迪表示，“并不慌张”。“我们不慌张，主要是因为投资人对我们的信赖，让我们能有时间和空间去专注自己的事情，把底层资产做得更扎实。”

  对此，吴可迪甚至还总结出了一套属于自己的“风险理论”。他指出，平台对抗风险大致可以分为两种方式：一种是“进攻型”，即比如目前有一些平台做的主动查标工作，来给予投资人安全感；而另一种是“防御型”，即平台默默不断进行合规及改善自己的风控，小牛在线就属于这种。

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  而且在吴可迪看来，这波“雷潮”对于行业来说未必不是一件好事，给投资人和平台都进行了一堂充分的“风险教育课”。

  “之前很多平台都在迎合市场，一味追求规模、估值，虽然定位为信息中介但实际上干的都是信用中介的事情，而这都给平台及行业埋下了许多风险隐患。如今只不过是风险的一次集中爆发。”因此，吴可迪预计这场行业危机不会那么快结束，或仍将持续要明年中旬。“行业风险的释放需要一定时间，市场的信心、投资人的信任也都需要一段时间恢复。这个周期从投资体系来看，要大约半年到一年的时间，行业才能慢慢恢复平稳期。”

  因此，在此期间，吴可迪认为，无论是对企业合规、文化价值观、内部管理等，都是一个自我反思的好机会。

  作为有着十几年传统金融机构经验的“老司机”，吴可迪认为目前行业从业者懂金融的还是偏少，不少平台创始人、实控人甚至高级职业经理人都不是做金融的出身。但互联网金融行业的实质终究还是金融属性，从业者必须要对风险抱有足够的敬畏之心。而这波“雷潮”将投机者逐渐出清之后，行业便可重头开始，进行“有门槛”的游戏。

  在此期间，吴可迪认为，只有真实的、高质量的底层资产和完善的风控措施才能保证投资人的资金安全。据透露，早在今年行业这波“雷潮”之前，小牛在线已经在着力于产品及平台的转型，为的就是让平台更加合规和更保障投资人的资金安全，但这并非是“一蹴而就”的事情，需要一定的时间。

  他还特别指出，需要警惕行业的“剧场效应”。“剧场效应”，在经济学中是指，假如一个剧院着火了，按照个人利益最大化，那就是先跑出去，单如果每个人都这么想这么做，其结果必然是大家都拥堵在门口，谁都跑不出去，个人追求利益最大化而不考虑他人利益的行为，导致了群体悲剧的上演。“小牛在线目前在做的一切都是为了最大程度规避这些风险。”吴可迪说。 

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  值得一提的是，在积极转型的同时，小牛在线也一直在进行自查自纠的工作，并已于10月12日完成了自查报告并提交予有关部门。

  2018年8月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发“108条”行业合规性检查要求，要求各网贷机构开展自查、互金协会开展检查和监管机构开展行政核查等相关工作。

  据吴可迪透露，事实上，关于此次监管关于自查自纠的相关要求，小牛在线早在今年3月份已经基本完成，此后也在一路边发展边力求合规。“108条”发布以后，小牛在线也第一时间响应监管要求，再次开展新一轮自查自纠工作——首先，成立以平台负责人、法律合规负责人、财务负责人等核心成员组成的合规检查专项小组，组织深度学习监管要求，针对每一条规定，对平台产品、信披、风控等方面逐一进行合规自查；同时，小牛在线是首批接入中国互联网金融协会信披、数据报送等相关系统的互金平台，并且按时报送相关数据。此外，小牛在线持续加强与协会、监管部门的良好沟通，分阶段汇报自查工作进展情况，积极参与协会组织的各种培训交流座谈会，交流自查工作的疑难点。10月10日，中国互联网金融协会在天津举办“P2P网络借贷会员机构自查自纠工作座谈会”，作为中国互联网金融协会理事单位，小牛在线也受邀参加了此次座谈会。

  “排查一轮又一轮，已经成为我们公司的‘日常’了。”吴可迪笑道。

  而在这个过程中，吴可迪认为，足够的信息披露对平台而言是最关键的。因此，小牛在线也一直按监管要求在其官网上定期向投资者做相关的信息披露。 

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  回顾小牛一路走来的5年多历程，吴可迪认为，有成功也有失败的地方。“小牛在线和所有的初创企业一样，成功之处是发展的比较快，但发展太快的同时难免会带来一些风险隐患”。因此，在吴可迪看来，目前小牛在线目前的重点就在于如何解决这些风险隐患。在提及对小牛在线未来的愿景之时，吴可迪也表示“不要说太多的愿景，只要小牛现在还活着，就是成功。我相信小牛能活到最后” 。

  吴可迪认为，行业今年经历这波“雷潮”也是好事，可以给投资人进行足够的风险教育，也可以让平台更沉下心来做内功修炼。

  当然，话虽如此说，但吴可迪仍对小牛在线抱有十分美好的初心。他认为，“小牛在线的初心，便是要做一个对社会有价值的企业，真正地普惠大众，我们如今初心不变，以后也会一直努力希望让更多人生活地更好。”

  据了解，近几年来，小牛在线也逐渐将一部分重心转向公益。作为中国宋庆龄基金会、中国青少年发展基金会、深圳市妇女联合会、武汉市妇女联合会、2017年ICC国际冠军杯中国赛的公益合作伙伴，小牛在线分别开启了妈妈很牛、宝贝很牛系列公益计划，获得了深圳市妇联公益同路人奖、2016中国公益映像节金蝴蝶奖企业社会责任创新奖等。

  除此之外，小牛在线还积极地开展党建活动。如2017年6月，小牛在线成为首批中共深圳市互联网金融协会委员会党组织成员；2018年1月，由中共深圳市互联网金融行业委员会指导、小牛在线党支部主办的“不忘初心 牢记使命”主题教育暨学习贯彻党的十九大精神报告会在深圳举行，三百多名小牛员工代表积极参与学习。

（编辑：小北）